«НЕ храните деньги в сберегательной кассе»!!

Не нужно быть финансистом или экономистом, достаточно иметь счет, или не дай Бог, кредит в банке, чтобы понимать – экономика страны в «глубокой» беде.

НБУ бьется в конвульсиях, пытаясь и себе чего-то присвоить, и тем ни менее, не довести страну до дефолта. Хотя практически все характерные ему процессы в Украине происходят весьма давно и «стабильно»: уровень жизни падает; зарплаты отстают от роста цен; дорожает коммуналка, импортные товары и топливо; и, собственно, обесценивается национальная валюта.

Все эти проблемы уже давно перешли в состояние «хронических» и народу, в целом, все равно как это назвать, ему нужно выживать в таких условиях.

Один из основных вопросов «личной экономики» множества украинцев – стоит ли сейчас доверять банкам, и если да, то каким? Безусловно, оттоки депозитов из банков на фоне паники, не лучшее, что могут сделать граждане для своей страны в такой ситуации.

Но каждый хочет иметь хотя бы малейшую уверенность в целостности своих сбережений. Как говориться – лучше синица в руке. Пусть деньги лежат в шкафу под бельем, или рядом с солениями, закатаны в банку, они обесценятся, но хотя бы будут.

Чтобы немного успокоить людей, НБУ выдал рейтинг самых надежных банков Украины. Сейчас таких списков очень много, их составляет правительство, международные организации, СМИ и все, кому не лень.

Рассматривают финучреждения с точки зрения надежности, популярности среди населения, размера активов, и так далее. Но все эти списки отличаются друг от друга. НБУ выдает свой топ надежности, но результаты стресс-теста МВФ, например, не подтверждают его достоверность.

Предлагаю альтернативный рейтинг. Четыре банка, которые занимают первые строчки во многих рейтинговых таблицах, в том числе в списке МВФ, и являются крупнейшими в Украине.

Сразу скажу, что в этом списке не будет ни одного государственного банка. Отчасти потому, что о некоторых их «заслугах перед родиной» я уже рассказывала, но по большей части от того, что ни один из них собственно в этот список МВФ не попал.

И снова «Приват»

Первенство во многих рейтингах оставляет за собой «ПриватБанк». Он имеет самые большие активы в стране и возглавил рейтинг стресс устойчивости МВФ.

Принадлежит «Приват», как известно, Игорю Коломойскому – крупному, скандальному и влиятельному олигарху. Можно было бы сказать, что население отдает предпочтение «ПриватБанку», но это не совсем так. Популярность его объясняется тем, что из 18 200 банкоматов по всей стране 7 600 принадлежит «ПриватБанку», а это около 42%!

Фактически, это скорее безвыходность. Собственно, вполне логично, что банк может себе позволить очень много вольностей. А вот «Forbes» определил «Приват» на символическое 13 место, оценив его уровень как удовлетворительный и дав ему нейтральный прогноз.

Махинации и темные дела

Первое – это добровольно-принудительное пользование зарплатной, пенсионной или студенческой картой «ПриватБанка». Если где-то кто-то решил, что вы будете клиентом этого банка, поверьте, так и будет.

Но если вам все-таки пришлось самому оформлять себе карту в «Привате», то вы наверняка знаете, что «в комплекте» к любой карточке вам вручат (чтобы не сказать впарят) кредитку. Я сама недавно оказалась в такой ситуации – «либо берете две, либо ни одной».

Как минимум принуждать клиента к чему-то – это нехорошо, а вообще – незаконно. Почему они так настойчиво продвигают свои кредитки? Это одна из наиболее доходных для банка схем. Достаточно снять на 1 копейку больше денег с карты, и вы автоматически берете кредит.

Личная неосторожность и процент при снятии денег – это одна сторона медали. Но когда с вашего счета исчезает пару копеек, которые переводят ваш позитивный баланс в «минус» и автоматически открывается кредит – это совсем другое.

Очень часто в банке возникают неловкие случайности, в результате которых клиенту приходится отдавать кредит который он не брал. Например, ошибочно были переведены деньги на ваш счет. Банк постановил снять деньги с вашей карты, но за проценты заплатите вы!

И если сумма за оплату операции больше, чем вы имеете на балансе, вам не повезло – получайте кредит и платите за него. Если вы попробуете чего-то доказать через суд, имейте в виду – представители «Привата» на заседания не являются практически никогда.

Еще веселее история обстоит с письменным оформлением кредита в «ПриватБанке». Все документы во всех банках составлены подло и коварно – это факт. Но как это использует конкретно «Приват»? Очень мелким шрифтом прописаны дополнительные оплаты по кредиту: одноразовая благодарность за выдачу кредита, ежемесячные взносы, полугодичные взносы, и подобная чушь.

Это не большие суммы, можно сказать копеечные, но в банке о их существовании вас не предупредят. В результате вы становитесь должником и злостным неплательщиком потому, что не доплатили гривну, о которой ничего не знали.

Это один из приемов «ПриватБанка» испортить клиенту кредитную историю. Больше ни один банк не выдаст такому человеку кредит, и он вынужден возвращаться в «Приват», где его, поверьте, прокредитуют опять.

Но на следующий раз схема может оказаться серьезнее. Для оформления кредита, предоставляется справка о доходах. «ПриватБанк» поднимает кредитную ставку так, чтобы она априори не могла быть погашена с вашим доходом.

В результате банк конфискует залоговое имущество, но его, как правило, не хватает для погашения долга, и клиент должен еще «немножечко» выплатить.

Возможность управления счетом без личного присутствия и ввода пин-кода, делает карточки «ПриватБанка» прекрасным сектором для мошенничества. Под различными предлогами по телефону к вам могут обратится якобы представители банка (но, вполне возможно, что это действительно они) и предложить вам сменить номер телефона, к которому привязана ваша карта, ввести какой-то код в банкомате, или подтвердить что-то по СМС.

С этого момента вы теряете контроль над картой, и кто-то где-то снимет все ваши деньги. Не берусь утверждать, что к этому имеет прямое отношение банк, но подобные случаи, а они случаются регулярно, негативно влияют на репутацию банка.

Можно отменить возможность дистанционного управления картой и обезопасить своих клиентов от таких «разводов». Но «Приват» это не волнует.

В банке также практикуют блокировку карточек, если были нарушены выплаты по кредиту. Не заплатил по кредитке, мы заблокируем тебе зарплату или пенсию. И в «Привате» вам докажут, что правы.

В арсенале этого банка есть еще множество бомб замедленного действия, вроде услуги «копилка»; использования карты заграницей; отказ обслуживать клиента, который не имеет карты «Привата»; процентов за все, даже распечатку чека в банкомате; и так далее.

«Приват» в сегодняшней ситуации

Владелец «ПриватБанка» Игорь Коломойский, уж точно имеет намного лучшие возможности заработать на АТО и общей ситуацией в стране, нежели его детище «Приват». Приват всего лишь примкнул к когорте борцов-патриотов, выпустив «патриотическую» в национальных цветах карточку со словами «Слава Украине. Героям слава!», и предлагает всем клиентам своих банкоматов поделиться деньгами с доблестной украинской армией.

Вывод

«ПриватБанк» сам себе хозяин. Если сможете не быть его клиентом – милости просим. Но это у вас вряд ли получится. Нарушение статьи 55 Закона Украины “О банках и банковской деятельности” – это одна из услуг «ПриватБанка».

Часть 3 этой статьи гласит – “Банкам запрещается требовать от клиента приобретения каких-либо товаров или услуг от банка либо от родственного или связанного лица банка в качестве обязательного условия оказания банковских услуг.”

Это по поводу обязательных кредитных карт. Но что можно хотеть от учреждения, владелец которого вольно трактует Конституцию. Из последних цитат Игоря Коломойского – «в Конституции написано, что запрещено двойное гражданство, а тройное не запрещено».

Итого, «ПриватБанк» вряд ли обанкротится, денег там хватает. Но вот не отдавать депозиты и зарплаты, вычитать какие-то неведомые суммы с ваших денег, или просто делать все, что ему заблагорассудится – это он может.

Вы можете пользоваться услугами «ПиватБанка», но проделывайте все операции с юристом и бухгалтером, и будьте готовы выплачивать ваш «не ваш» кредит. Закончу словами одного из бывших клиентов банка – «Мне после Привата- любой банк хорош».

Но продолжим дальше, и попробуем найти этот «любой хороший банк».

Неукраинский украинец «Райффайзен Банк Аваль»

Следующий, кому МВФ дал лавровый венец стрессоустойчивости – «Райффайзен Банк Аваль». Дочерняя компания австрийского «Raiffeisen Bank International» – пятый по размеру активов банк в Украине. «Forbes» выделил ему 10 строчку своего «хит-парада» присвоив ему еще и положительный прогноз.

А вот НБУ со своей стороны выделил «Райффайзен» 6 место в официальном рейтинге.

С 2005 года главой украинского «Райффайзен» неизменно был Владимир Лавренчук. Но неофициальные связи этого учреждения намного интересней. В свое время банк был связан с неким Севой Могилевичем – украинско-российским бизнесменом, разыскиваемым ФБР.

Именно он изначально продвигал «Райфайзен Банк Аваль», а параллельно еще и «сделал» Дмитрия Фирташа, который, кстати, остался весьма «любим» банком. Господин Фирташ даже предпринимал попытки приобрести банк, но пока не сложилось. Да и в Австрии заявили, что это лишь слухи, и «Райффайзен» не продает «украинскую дочку».

Все для народа от «Райффайзен»

По части предоставления разнообразнейших неприятностей «Райффайзен Банк Аваль» не отстает от нашего лидера – «ПриватБанка». Рассмотрим на чем, судя из отзывов клиентов, «специализируется» банк.

Одна из существующих «функций», которая приводит клиентов в недоумение и бешенство – это исчезновение денег с карт. Не зависимо от вида карточки, места нахождения клиента, частоты пользования, и так далее, со счета просто исчезают деньги.

Никто ничего не знает, никаких сведений в банке вам не дадут, в лучшем случае придумают какую-то услугу, которой вы не пользуетесь. Банк «создает» даже на зарплатной карте негативный баланс, где это не предусмотрено, невозможно априори.

Еще одно любимое занятие в «Райфайзен» – это банкоматы. Очень много клиентов этого банка жалуются на то, что банкомат проводит транзакцию по выдачи денег, но в результате не выдает ни денег, ни чек, а со счета сумма списывается.

И еще, как правило, именно на таких банкоматах не установлены, или временно не работают камеры, что бы вы могли хотя бы как-то доказать, что не получили деньги.

Еще одно любимое занятие в «Райфайзен» – это банкоматы. Очень много клиентов этого банка жалуются на то, что банкомат проводит транзакцию по выдачи денег, но в результате не выдает ни денег, ни чек, а со счета сумма списывается.

И еще, как правило, именно на таких банкоматах не установлены, или временно не работают камеры, что бы вы могли хотя бы как-то доказать, что не получили деньги.

Скорее всего, не найдется и 10% клиентов, довольных уровнем обслуживания в «Райффайзене». Они имеют недостаточно банкоматов и отделений для своего количества клиентов; во многих банкоматах регулярны сбои, или попросту всегда нет денег; сотрудники имеют очень низкий уровень подготовки, не говоря уже об культуре. Я оперирую исключительно реальными отзывами клиентов «Райфайзен Банка».

Реакция на «войну»

В ситуации, сложившийся в стране, «Райффайзен Банк Аваль» скорее ухудшает свою и без того не наилучшую позицию. Очень много нареканий на банк поступило за последние несколько месяцев: не возвращают депозиты; заблокированы счета всех, кто прописан в зоне АТО, невозможно забрать валютные переводы даже в гривне, и так далее.

К тому же, сегодня «Райффайзен» предлагает 12,5% максимум – 14% на депозитной ставке. Но, уважаемые, девальвация гривны достигает уже 20%, а после выборов ей пророчат вырасти до 30%.

Вывод

Если хотите положить деньги под -6 (или -16%) процентов – «Райфайзен Банк Аваль» то, что вам нужно.

Молодой и перспективный «Дельта Банк»

Второй по размерам активов коммерческий банк, его опережают только два государственных – «Ощадбанк» и «Укрэксимбанк», и соответственно «Приват». «Дельта Банк» занял 15 место в рейтинге «Forbes», получив такую же оценку, как и банк Коломойского.

Владельцем «Дельты» является бизнесмен Николай Лагун, от «темных делишек» которого и зависит политика банка. Господину Лагуну также принадлежат “Кредитпромбанк”, “Омега банк” и “Астра банк”.

«Дельта» была основана всего лишь в 2006 году, но сумела мощно потеснить лидеров этого сектора. Как так получилось? Многие указывают и на выдающиеся способности банкира-владельца, но по большей части на темные делишки Лагуна.

Ему не безосновательно приписывают посредничество между НАК «Нафтогазом» и НБУ. А за последние несколько месяцев – отмывание денег для “семьи” Януковича, финансирование сепаратистов в зоне АТО и махинации на валютном рынке.

Последствия личной политики Лагуна для клиентов «Дельты»

Последствия личной политики Лпгуна для клиентов «Дельты»Собственно, говорить о тех же стандартных схемах надувательства, о которых нам уже рассказали «ПриватБанк» и «Райффайзен», нет смысла. Характеристика деятельности «Дельта Банка» на сегодняшний день заключается вот в чем:

- С 19 сентября ограничение для снятия в банкомате – 2500 гривен;

- Задерживаются любые платежи и переводы;

- Не выдают депозиты;

- Кредиты выдают с «бонусом» создания условий для получения банком штрафов;

- Стандартный набор хамства и не профессиональности сотрудников.

Вывод

«Дельте» пророчили крах еще во время кризиса 2008-9 годов. Но она мало того, что не обанкротилась, а еще и расширилась. Если вы азартный и рисковый человек – можете поддержать Николая Лагуна и в этот раз. Но общая картина складывается примерно такая – на отдельных физлиц в банке чихать, владелец занимается своими «большими» делами.

«ПУМБе» наступили на хвост?

«Первый Украинский Международный Банк» входит в десятку крупнейших в Украине. Во втором квартале 2014 занял 10 место по версии надежности НБУ. По рейтингам «Forbes» – расположился между «Дельтой» и «Приватом» с явно негативным прогнозом.

«Знатоки» при выборе банка рекомендуют узнать кто у него владелец, чем занимается и какую имеет репутацию. Имя владельца этого банка многие произносят шепотом, или как «сами знаете кого» в «Гарри Потере». Это богатейший человек в стране, такой себе «король Донбасса» – Ринат Ахметов.

Сейчас детище господина Ахметова находится в весьма нестабильном положении. На конец второго квартала 2014 года ахметовский ПУМБ был должен НБУ 1 млрд 141 млн гривен. Но, как и большинство олигархов Ахметов использует свой банк в первую очередь для удовлетворения надобностей собственного бизнеса.

Например, чтобы не очень заморачиваться, Ринат Леонидович сделал официальный спонсором «своего Шахтера» свой «ПУМБ».

Что для людей?

Дабы не отвлекаться на простых смертных, в «ПУМБе» все в стиле добрых украинских банков. «Кидают» с кредитами, в основном начислением штрафов. Угрожают в случае, если что-то не нравится. В последнее время не возвращают депозиты, выдают деньги с текущего счета частями, задерживают выплаты для детей и переводы.

О валютных депозитах и операциях говорить вообще не стоит. Если бы в банке все было хорошо, логично что подобного не происходило бы. Оно не удивительно. Господин Ахметов сейчас фактически теряет свои самые прибыльные металлургические и угольные предприятия в Донецкой и Луганской областях.

Сейчас Ринат Леонидович будет бороться в первую очередь за эти сферы прибыли и дохода. Если заинтересованность владельца «ПУМБ» в надобности этого банка перестанет быть достаточно большой, произойти может что угодно, но это вряд ли станет позитивом для вкладчиков.

Вывод

Ахметов сейчас не особо печется о клиентах своего банка, собственно еще меньше, нежели обычно. Всякие там сепаратисты и ДНРовцы «наступили на хвост» олигарху.

Наибольшие мощности его бизнеса, в том числе и большинство отделений «ПУМБа» находятся на Донбассе, где сейчас переживают не наилучшие времена. Поэтому, лезть на то, что держится на «не» честном слове, я бы не советовала.

Подытожим.

Во-первых, развести клиента как можно серьезнее – это внутреннее неписанное правило любого украинского банка.

Во-вторых, самые крупные финучреждение самых влиятельных и богатых людей, не смотря на какие-то тесты МВФ, трясутся на нестабильной почве, а некоторые даже заметно трещат по швам. Учитывая еще и то, что НБУ прогибается под них, как только может, рассматривать ситуацию в банках по меньшей мере просто нет смысла.

Не думаю, что стоит говорить о банкротстве и крахе банков-гигантов, но проблемы и задолженности даже у вышеперечисленных финучреждений колоссальные. НБУ и «Фонд гарантирования вкладов» не успевают отчитываться о проблемах украинских банков.

Поэтому, единственный вывод, или скорее совет – «НЕ храните деньги в сберегательной кассе». Вы скорее всего получите не свои обещанные 25% годовых по депозиту, а головную боль и нервное истощение, в лучшем случае. Будьте осторожны с банковскими операциями, и помните, что вы приносите деньги (в любом случае) преступникам и ворам в законе.

Автор материала: Лия Словянская

Источник: _http://politica-ua.com